Strona główna Finanse Finanse przedsiębiorstw Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową?

Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową?

Przez

19 lipca 2025

Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową?

W dzisiejszych czasach przedsiębiorcy często korzystają z różnych narzędzi finansowych, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową i poprawić płynność finansową swojej firmy. Jednym z takich narzędzi jest faktoring. Czy jednak faktoring rzeczywiście wpływa na zdolność kredytową? W tym artykule przeanalizujemy tę kwestię i omówimy różne aspekty, zastosowanie i wyzwania związane z faktoringiem.

Co to jest faktoring?

Faktoring to usługa finansowa, w której przedsiębiorca sprzedaje swoje nieuregulowane faktury (wierzytelności) firmie faktoringowej w zamian za natychmiastową gotówkę. Firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za odzyskanie tych faktur od klientów przedsiębiorcy. Istnieją różne rodzaje faktoringu, takie jak faktoring pełny, faktoring bez regresu i faktoring odwrotny, które różnią się zakresem odpowiedzialności faktora.

Jak działa faktoring?

Proces faktoringu jest stosunkowo prosty. Przedsiębiorca sprzedaje swoje nieuregulowane faktury firmie faktoringowej. Firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy określoną część wartości faktur, zwykle od 70% do 90%. Następnie firma faktoringowa przejmuje odpowiedzialność za odzyskanie tych faktur od klientów przedsiębiorcy. Po odzyskaniu pełnej wartości faktur, firma faktoringowa wypłaca pozostałą część wartości faktur minus opłaty za usługę faktoringową.

Zalety faktoringu

Faktoring ma wiele korzyści dla przedsiębiorców. Oto niektóre z głównych zalet faktoringu:

Zwiększenie płynności finansowej: Faktoring umożliwia przedsiębiorcom uzyskanie natychmiastowej gotówki za swoje nieuregulowane faktury, co poprawia płynność finansową firmy.
Zmniejszenie ryzyka niewypłacalności: Przedsiębiorca przenosi ryzyko niewypłacalności na firmę faktoringową, która jest odpowiedzialna za odzyskanie faktur od klientów.
Skrócenie cyklu płatności: Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może skrócić cykl płatności i otrzymać środki natychmiast, zamiast czekać na uregulowanie faktur przez klientów.
Możliwość skoncentrowania się na rozwoju firmy: Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może skoncentrować się na rozwijaniu swojej działalności, zamiast martwić się o odzyskiwanie nieuregulowanych faktur.

Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową?

Teraz przejdźmy do głównego pytania tego artykułu: czy faktoring wpływa na zdolność kredytową? Odpowiedź brzmi: tak, faktoring może wpływać na zdolność kredytową przedsiębiorcy, ale nie zawsze w negatywny sposób.

W przypadku faktoringu pełnego, gdzie faktor przejmuje pełną odpowiedzialność za odzyskiwanie faktur, faktoring nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorcy. Dlaczego? Ponieważ faktoring nie jest uważany za kredyt, a sprzedaż faktur jest traktowana jako sprzedaż aktywów. Przedsiębiorca otrzymuje natychmiastową gotówkę za swoje nieuregulowane faktury, co nie zwiększa jego zadłużenia.

Jednak w przypadku faktoringu bez regresu, gdzie faktor nie ponosi ryzyka niewypłacalności klientów przedsiębiorcy, faktoring może wpływać na zdolność kredytową. Dlaczego? Ponieważ faktoring bez regresu jest traktowany jako kredyt, a przedsiębiorca musi spłacić tę kwotę wraz z odsetkami. To zwiększa jego zadłużenie i może wpływać na zdolność kredytową.

Wyzwania związane z faktoringiem

Mimo że faktoring ma wiele zalet, istnieją również pewne wyzwania związane z korzystaniem z tej usługi finansowej. Oto niektóre z tych wyzwań:

Opłaty za usługę faktoringową: Firmy faktoringowe pobierają opłaty za swoje usługi, co może wpływać na marże przedsiębiorcy.
Ryzyko niewypłacalności klientów: Jeśli faktor nie ponosi ryzyka niewypłacalności klientów, przedsiębiorca może ponieść straty, jeśli klienci nie uregulują faktur.
Zależność od firmy faktoringowej: Korzystanie z faktoringu oznacza zależność od firmy faktoringowej, która może mieć wpływ na elastyczność finansową przedsiębiorcy.