Z czym kojarzy nam się z giełda? Głownie z ogromnymi pieniędzmi i możliwościami zarabiania czyli szybkiego pomnażania swoich środków. Giełda to mokry sen każdego marzącego o byciu milionerem.

Warto jednak przed rozpoczęciem przygody z inwestowaniem na giełdzie zdać sobie sprawę, że giełda to nie tylko zyski ale również możliwość straty środków, a nawet całkowitego bankructwa.

Jeżeli chcesz zacząć zarabiać na giełdzie przygotuj się do tego przede wszystkim merytorycznie. Cokolwiek robisz w życiu musisz mieć na ten temat wiedzę nie inaczej jest z inwestowaniem na giełdzie. Konieczna jest odpowiednia wiedza.

Za chwilę pozyskacie kilka tytułów o tym jak bezpiecznie inwestować na giełdzie. Warto się z nimi zapoznać i do nich zastosować.

Analiza techniczna rynków finansowych – Murphy John.

Mówi się o tej książce, że to biblia analizy technicznej (AT). Autor przedstawia od podstaw, szczegółowo wszystko to co niezbędne do rozpoczęcia przygody z giełdą. Pozycja ta przyniosła autorowi światową sławę, a pozycję tą należy obowiązkowo przeczytać.

Zawód inwestor giełdowy – Aleksander Elder.

W tym tytule autor dzieli się z nami wiedzą oraz zdobytym doświadczenie w temacie analiz wykresów. Dodatkowym atutem tej pozycji jest fakt że autor z zawodu jest psychiatrą i psychologiem jednostki.

Analiza inwestycji i zarządzanie portfelem – Reilly Frank , Brown Keith.

Jak zbudować portfel inwestycji, jakie wybrać metody inwestowania i jak zarządzać portfelem inwestycyjnym dowiecie się własnie z tej książki. Auto posługuje się przykładami z inwestowania na międzynarodowych rynkach.

Tao Warrena Buffetta. Inspiracje mistrza gry giełdowej – Mary Buffett, David Clark.

To wyjątkowy zbiór cytatów największych i najlepszych inwestorów giełdowych na świecie. Znajdziecie w niej treści stworzone na bazie wieloletniego doświadczenia, ale przede wszystkim unikniecie popełniania najczęstszych błędów. Książka napisana prostym zrozumiałym językiem, lektura łatwa lekka i przyjemna.

Zacznij inwestować

Jeżeli zdobędziecie już odpowiednią wiedzę możecie zaczynać stawiać swoje pierwsze kroki na giełdzie, pamiętajcie jednak aby zawsze zachować ostrożność bo giełda to nie tylko zyski ale również możliwość strat.

Wycena spółek giełdowych nie należy do rzeczy łatwych, są jednak metody które z powodzeniem można zastosować jeżeli zamierzamy w taką spółkę zainwestować. Poznajcie metodę szwajcarską, czyli niezwykle prosty sposób wyceny spółek giełdowych.

Przygotowanie do wyceny

Warto zgromadzić sprawozdania finansowe spółki, zarówno roczne jak i te historyczne. Wyceniając spółkę giełdową utwórz arkusz kalkulacyjny i wpisz w nim roczne sprawozdania wysokości zysku jak i strat jeżeli takie wystąpiły w spółce w którą zamierzasz zainwestować.

Funkcja średniej

Skorzystaj z funkcji dostępnej w exelu o nazwie  „średnia()” i oblicz średnią danych, któe zgromadziłeś w poprzednim kroku i właśnie w ten prosty sposób dokonasz wyceny metodą dochodową. To jeszcze oczywiście nie koniec.

Kapitał własny spółki

Najnowsze sprawozdanie roczne posiada dwie wielkości, które należy sprawdzić: kapitały własne oraz wartości niematerialne i prawne.

Najaktualniejsze dane znajdziemy zazwyczaj w sprawozdaniu za poprzedni rok, teraz wystarczy od kapitałów własnych odjąć wartości niematerialne i prawne aby otrzymać wynik, który będzie wartością spółki otrzymaną tak zwaną metodą majątkową.

Oblicz średnią wartości

Jeżeli mamy już wyniki uzyskane tymi dwoma metodami czyli dochodową i majątkową, to należy teraz obliczyć średnią tych dwóch wartości i tak otrzymany wynik będzie właśnie uzyskany metodą szwajcarską

Musisz mieć na uwadze, iż dane zawarte w sprawozdaniach finansowych prezentowane są w tysiącach złotych, a więc pamiętaj aby nie zapomnieć doprowadzić danych do jednakowego rzędu wielkości.

Sprawdź ilość wyemitowanych akcji spółki

W tym celu wejdź na stronę http://www.bankier.pl/inwestowanie/notowania i przejdź do zakładki „akcje”, znajdź spółkę, którą wyceniasz, kliknij w zakładkę „akcjonariat” i odczytaj ilość wyemitowanych akcji.

Ile warte są akcje?

A teraz wynik który otrzymaliście metodą szwajcarską podzielcie przez ilość akcji wyemitowanych a otrzymacie wartość spółki przypadającą na jedną akcję. Uwaga! Nie wpadaj w panikę jeżeli okaże się że ta wartość znacząco różni się od ceny rynkowej akcji. Dopiero teraz masz prawdziwy obraz wartości akcji konkretnej spółki.

Czy myśleliście kiedyś nad tym jak zaoszczędzić więcej pieniędzy, oczywiście tak aby nie popaść w konflikt z fiskusem czyli całkowicie legalnie? Pokażemy Wam metodę dzięki której w Waszych kieszeniach zostanie nawet o 19% więcej zarobku.

Zaokrąglanie zysku

Podatek w Polsce od lokat oraz zysków kapitałowych wynosi 19%, znamy go pod potoczną nazwą „belkowizny„. Jak ominąć ten podatek? Najprostszym sposobem jest zaokrąglanie a właściwie jego sposób. Wypracowany zysk zaokrąglamy zawsze do pełnych złotówek, czyli jeżeli zysk wynosi maksymalnie 49 groszy to zaokrąglamy go w dół, a jeżeli powyżej 50 groszy to zaokrąglamy go do pełnej złotówki.

Maksymalne zyski

Jeżeli chcesz uniknąć podatku wystarczy postarać się aby nasz zysk wynosił maksymalnie 2.49 PLN. Poniżej pokazuję Wam przykład wyjaśniający dlaczego:

2,49zł = podstawa podatku 2zł
2zł*19% = 0,38zł podatku- po zaokrągleniu 0zł

2,50zł = podstawa podatku 3zł
3zł*19% = 0,57zł podatku- po zaokrągleniu 1zł

Mniejszy zysk

Zyski wypracowane poniżej kwoty 2.49 PLN możemy uzyskać na krótkoterminowych lokatach z okresem kapitalizacji. Tu nasuwające się najlepsze rozwiązanie to lokata jednodniowa. Tutaj mimo iż są one zwykle niżej oprocentowane, to zyskują na tym iż nie musimy wypracowanego zysku oddawać do kasy Państwa.

Podsumowanie

Mam nadzieję, że wykorzystacie te proste wskazówki aby uniknąć płacenia podatku Belki. Wszystkie te porady zawsze wykorzystujesz na swoją odpowiedzialność.

Nie jeden z nas zastanawiał się jak zarobić więcej niż na ogólnodostępnych lokatach bankowych. Okazuje się, że wcale nie jest to takie trudne jak by mogło się wydawać. Od pewnego czasu na rynku pojawiają się portale udzielające pożyczek społecznościowych, skupiające ludzi, którzy chcą pożyczyć i tych którzy chętnie pożyczają.

Korzystając z tego rodzaju serwisów nie musimy być specjalistami od ekonomii i gospodarki, wystarczy nam jedynie znajomość ludzkiej psychiki.

Jednymi z najpopularniejszych serwisów tego typu dostępnych na polskim rynku są kokos.pl oraz finansowo.pl wystarczy dokonać rejestracji na tych portalach aby rozpocząć udzielanie pożyczek i zarabianie na nich.

Stopień ryzyka

Oczywiście zawsze istnieje jakiś procent ryzyka przy pożyczaniu pieniędzy bądź co bądź obcym osobom, może się okazać że pożyczkobiorca będzie niewypłacalny lub najzwyczajniej w świecie okaże się oszustem.

Aby uchronić się przed stratą zanim pożyczysz komuś pieniądze dokładnie sprawdź czy przeszedł on pozytywnie wszystkie możliwe etapy weryfikacji żądanej przez serwis.

Oczywiście osoba, której udzielamy pożyczki może być oszustem lub nie wypłacalna. Dlatego należy zwracać uwagę czy dany pożyczkobiorco pozytywnie przeszedł szereg weryfikacji.

Gdzie szukać pomocy?

Istnieją narzędzia dzięki którym możemy uzyskać więcej informacji o pożyczkobiorcy i ich oceny wiarygodności. Osobiście polecam strony cocos.pl i znpd.pl w tych serwisach prześwietlisz historię kredytową osoby, której masz zamiar pożyczyć Twoje pieniądze.

Dywersyfikuj pożyczki

Można znacząco ograniczyć ryzyko korzystając z dywersyfikacji pożyczek czyli krótko mówiąc udzielaj ich więcej ale w mniejszych kwotach, w przypadku neipowodzenia ryzykujesz mniejszą stratą.

Czytaj komentarze

Dzięki systemowi komentarzy na stronach, możesz zawsze w przypadku wątpliwości dopytać o szczegóły i rozwiać wątpliwości.

Pożyczaj i zarabiaj

Jeżeli już znasz wszystkie za i przeciw a na dodatek wiesz na co zwrócić uwagę to możesz zacząć zarabiać na udzielaniu pożyczek w serwisach społecznościowych.

Kredyt odnawialny jest jeszcze dość mało popularny na polskim rynku, a wynika to głównie z tego iż wiele z nas nie zadaj sobie sprawy jak to działa, a co za tym idzie nie wiem że to kredyt stosunkowo tani.

Każdy posiadacz rachunku bieżącego może starać się o udzielenie kredytu odnawialnego warunkiem jest to aby na rachunek wpływało wynagrodzenie za pracę, tylko na tej podstawie bank może ocenić jak wysokiego kredytu może nam udzielić, a także ma informacje o naszym zatrudnieniu co zwiększa naszą wiarygodność w stosunku do banku, któy oferuje kredyt odnawialny.

Zasadniczą zaletą kredytu odnawialnego jest nominalne nieco niższe od kredytów gotówkowych oprocentowanie, a dzięki specyficznej konstrukcji modelu spłaty taki kredyt może być znacznie tańszy od innych pożyczek.

Koszt kredytu odnawialnego

Na koszty kredytu odnawialnego składa się prowizja za samo jego udzielenie, która jest pobierana na samym wstępie. Kwota prowizji z reguły jest nie wyższa niż koło 2% wnioskowanej kwoty pożyczki.

Na rynku są banki, w których możemy negocjować kwotę prowizji lub nawet w przypadku promocji liczyć na jej całkowity brak. Po udzieleniu kredytu odnawialnego bank co miesiąc pobierze odsetki od kredytu, a pożyczkobiorca może nawet przez rok nie spłacać (po za odsetkami) pożyczonej kwoty.

Całość pożyczonej kwoty od banku musimy jednak spłacić najpóźniej na koniec roku, ale obecnie wiele banków przedłuża nam automatycznie kredyt odnawialny więc nie musimy go spłacać, a wyłącznie regulować spłatę odsetek.

Należy jednak pamiętać, iż za każdy kolejny rok kredytu zapłacimy prowizję, po za tym prowizje mogą być pobierane na przykład za podwyższenie lub obniżenie limitu kredytowego i w zasadzie są to wszystkie opłaty jakich wymaga bank udzielając nam kredytu odnawialnego.

Nie można zapomnieć o standardowych opłatach jakie i tak ponosimy w banku w którym mamy konto czyli opłata za prowadzenie rachunku czy karty.

Ważne aby na koncie w dniu spłaty odsetek były odpowiednie środki w przeciwnym razie bank pobierze od nas znacznie wyższą opłatę naliczając odsetki karne za zwłokę w spłacie kredytu, a jeżeli taka sytuacje będzie się powtarzać częściej może nam nawet wypowiedzieć umowę na kredyt odnawialny.

Zalety kredytu odnawialnego

Najważniejszą zaletą kredytu odnawialnego jest fakt, iż bank pobiera odsetki tylko i wyłącznie za faktycznie wykorzystaną kwotę kredytu a to sprawia że kredyt odnawialny jest tani!

Kredyt odnawialny może być doskonałą alternatywą dla karty kredytowej, lub korzystną alternatywą dla niedużego kredytu gotówkowego.

Zobaczcie symulację kredytu odnawialnego  na kwotę 10 000 PLN, zakładając że uda nam się ją spłacić o czasie jednego roku.

Zakładając, iż  prowizja za przyznanie kredytu odnawialnego w wysokości 12 000 zł wynosi 1,5% czyli 180 PLN i przy założeniu, że roczna stopa procentowa wynosi 15%, to kredytobiorca pożycza 10 000 zł i chce je zwrócić w okresie 10 miesięcy czyli co miesiąc będzie zwracał 1000 PLN plus oczywiście odsetki.

System spłaty rat w kredycie odnawialnym sprawia że zapłacimy około 700 PLN odsetek w okresie 10 miesięcy, a to daje około 880 PLN wszystkich kosztów czyli więc rzeczywisty koszt kredytu odnawialnego wyniesie ok. 10,5 % w skali roku, a to sprawia że oferta jest niezwykle atrakcyjna.

Pamiętaj, że banki przeważnie wyznaczają limity dla kredytów odnawialnych i w większości przypadków wynoszą one maksymalnie kwoty równe od 6-8 miesięcznych wpływów na koncie pożyczkobiorcy.

Jakie formalności

Całość załatwienia formalności związanych z udzieleniem kredytu odnawialnego nie powinna nam zająć więcej niż dwa dni robocze. Doświadczenie każe nam twierdzić, iż nie zawsze jest wszystko tak proste jak w reklamach zachęcających do wzięcia kredytu odnawialnego nie zawsze wystarczy historia rachunku, w praktyce trzeba przeważnie przedstawić zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu z określeniem rodzaju formy zatrudnienia.

Bank może nas również zapytać o posiadane nieruchomości, o posiadanie innych kredytów czy nawet o nasze wykształcenie. Kredyt odnawialny dla nowych klientów banku jest rzadko spotykany a jeżeli uda się go otrzymać to za zwyczaj nie przekracza on 1-3 wysokości miesięcznego wynagrodzenia. Jest jeden wyjątek a mianowicie banki spółdzielcze, które nie wymagają zaświadczeń o zatrudnieniu, a jedynie w przypadku osób samotnych poręczenia osobistego.

Kiedy bank może nam wypowiedzieć umowę?

Umowa o kredyt odnawialny może być wypowiedziana przez bank w przypadku kiedy na czas nie zabezpieczmy na kącie odpowiedniej ilości środków na spłatę odsetek lub kiedy na nasz rachunek przestanie wpływać wynagrodzenie z pracy.

Dla kogo nie jest taki kredyt?

Kredytów odnawialnych powinni się wystrzegać osoby mające problem z samodyscypliną i brakiem pamięci o dokonywaniu płatności.

Jak wybrać najlepszy dla siebie rachunek maklerski i na o zwrócić uwagę przy jego wyborze dowiesz się z porad, które dla Ciebie przygotowaliśmy. Korzystając z tych porad wybierzesz najlepszy dla siebie rachunek maklerski.

Opłaty za prowadzeni

Wybierając rachunek maklerski zwróć uwagę czy dom maklerski pobiera roczne opłaty za prowadzenie rachunku, a jeżeli tak to zobacz co w ramach opłaty otrzymujesz.

Prowizje

Kolejnym ważnym elementem przy wyborze rachunku maklerskiego  jest prowizja od sprzedaży i kupna papierów wartościowych. Pamiętaj, że wysokość prowizji to jeden z najważniejszych czynników przy podjęciu decyzji o wyborze domu maklerskiego. Obecnie na rynku standardowo domy maklerskie pobierają prowizje wahające się w granicach między 0,35%, ale zdarzają się też takie które oferują niższe prowizje.

Day trading

Jeżeli wybierasz granie na giełdzie w ramach day trading co oznacza otwarcie i zamknięcie pozycji jednego dnia w tej samej sesji to warto abyś zwrócił uwagę na prowizję która z reguły będzie niższa niż w przypadku dłuższych transakcji.

Minimalne kwoty prowizji

Warto zwrócić uwagę na minimalną kwotę prowizji przy transakcjach kupna i sprzedaży, to istotne szczególnie dla grających z udziałem małego kapitału. W takim przypadku lepiej będzie wybrać dom maklerski oferujący wyższy procent, ale mniejszą kwotę prowizji minimalnej. Musisz dopasować wartość swojego portfela oraz wielkości transakcji w stosunku do oferty. Zobacz przykład dla transakcji o wartości 1000 złotych.

Dom Maklerski A Dom Maklerski B
Prowizja % 0,35% 0,38%
Prowizja min. 5 zł 3 zł

Dom Maklerski A 1000*0,35%= 3,5 zł jednak wartość minimalna to 5 zł
Dom Maklerski B 1000*0,38%= 3,8 zł

Jak widzisz na przykładzie w Domu Maklerskim B zapłacimy mniej czyli zarobimy więcej.

Wygląd platformy

Warto zwrócić uwagę na oprawę graficzną strony domu maklerskiego i wybrać tą która najbardziej jest dla nas intuicyjna, bo to właśnie na tej stronie będziesz operował instrumentami finansowymi, dokonywał analiz i przeglądać notowania spółek na GPW.

Podsumowanie

Połącz wszystkie powyższe czynniki i dokonaj właściwego wyboru dla siebie, pamiętaj aby grać na giełdzie ostrożnie i dobierać oferty tak aby nie stracić.